La cobranza domiciliada es uno de los principales mecanismos de cobro de los créditos automotrices. Pero también es uno de los principales retos debido a su impacto en la liquidez, la mora o los costos operativos de las financieras.
De acuerdo con el estudio Pulso de la Recaudación en México, elaborado por Toku, el 90% de las deudas son recaudadas por las financieras a través de la domicialición. Sin embargo, el 10% de dichas operaciones puede presentar fallas. Lo anterior se traduce en un impacto enorme para las financieras y los clientes si se toma en cuenta que el pago se tiene que gestionar dos veces y con retraso.
Ante ese escenario, Toku, una plataforma tecnológica y financiera impulsada por IA, aseguró que crear estructuras de cobranza eficientes se vuelve clave para el desempeño financiero de la industria automotriz.
Fallos, un reto a superar para las financieras
Las financieras con un volumen masivo de clientes enfrentan un reto particularmente difícil a la hora de domiciliar los cobros. Pues con cada retraso o error se expone a una mora que presiona al alza las provisiones.
Cuando un intento de cobro domiciliado falla, la empresa tiene una ventana corta para recuperar el pago antes de que el cliente caiga en mora. Una situación que pone de manifiesto que la domiciliación tradicional es poco flexible y conlleva un esfuerzo manual extraordinario.
Una domiciliación no debería terminar en un ‘rechazo por saldo insuficiente’. Si el cliente no tiene el monto completo, existen rutas alternas para domiciliar como la posibilidad de recuperar una parcialidad de la deuda. De igual manera, ante una domiciliación fallida, es importante la comunicación inmediata con el cliente para ofrecerle otras alternativas de pago. La clave está en que todos estos procesos ocurran de forma automática, que la velocidad de reacción sea instantánea y que el pago pueda conciliarse en los sistemas sin importar el método de pago utilizado”, señaló Franco Lihuel, consultor estratégico de Toku para instituciones financieras.
Créditos automotrices: Cobranza inteligente
En ese contexto cabe aclarar que, de acuerdo con el estudio de Toku, los pagos fallan por tres razones principales: saldo insuficiente, tarjetas expiradas o canceladas, y rechazos por prevención de fraude.
Sortear dichas dificultadas es uno de los principales retos para las financieras y ante dicha situación Toku propone acciones inmediatas.
Por ejemplo, la plataforma considera que las financieras deben notificar a sus clientes de inmediato por distintos canales como WhatsApp, SMS, correo electrónico. Además, de ofrecer alternativas para saldar su crédito automotriz.
Lo anterior, no sólo se traduce un menor tiempo en la recuperación del pago. Sino en un menor costo por gastos de cobranza, reducción de mora, disminución de provisiones y velocidad de recuperación de los recursos.
Para Toku uno de los principales retos no está únicamente en recuperar un pago que ya falló, sino en evitar que falle.
La oportunidad está en aprovechar la información que genera cada transacción para entender el método de pago preferido de cada usuario. Esto permite identificar patrones de comportamiento y utilizar esa información para definir cuándo y cómo cobrar.
En otras palabras, pasar de una cobranza reactiva a una recaudación inteligente, donde cada intento de cobro tenga mayores probabilidades de éxito.
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