La transformación digital ya ha cambiado la forma en que los consumidores pueden acceder a la adquisición de un auto, por medio de un autofinanciamiento automotriz. Siendo este el tema central del 4° Foro de Autofinanciamiento AMDA 2026. En el que en la ponencia de Eric Ramírez, Director Regional LATAM de Urban Science, destacó cómo la tecnología, los algoritmos y los modelos de análisis avanzado permiten ampliar las oportunidades de crédito para clientes. Mismos que tradicionalmente enfrentaban barreras en el sistema financiero.
Ramírez explicó de esta manera, que las empresas fintech han evolucionado durante las últimas tres décadas. Esto hasta convertirse en actores clave dentro del ecosistema financiero. Gracias al uso de algoritmos que conectan distintas bases de datos, estas compañías pueden realizar evaluaciones más profundas sobre la capacidad de pago de los usuarios y ofrecer respuestas en plazos mucho más cortos.
De la misma manera, señaló que muchas instituciones financieras continúan basando sus decisiones en modelos tradicionales de evaluación. Sin embargo, las nuevas plataformas han incorporado capas adicionales de análisis que permiten identificar oportunidades de financiamiento. Especialmente en perfiles que anteriormente recibían una negativa automática.
Tambien recordó que la industria enfrenta un reto importante debido a las tasas de rechazo crediticio. De acuerdo con los datos presentados, de manera próxima, cinco de cada diez solicitudes de crédito para vehículos nuevos no obtienen aprobación. Ante este escenario, la tecnología se ha convertido en una herramienta fundamental para ampliar el acceso al financiamiento.
Las fintech impulsan una nueva etapa para el financiamiento
Durante su participación, el directivo de Urban Science destacó tres momentos que marcaron la evolución de las fintech:
- La creación de plataformas de pagos digitales a finales de los años noventa
- La masificación de los smartphones
- La consolidación de marcos regulatorios que brindaron certeza al sector financiero digital
En consecuencia, estas empresas han lograron desarrollar modelos de negocio centrados en préstamos, pagos digitales y servicios tecnológicos para otras compañías. Además, de operan con procesos digitales en tiempo real, lo que les permite agilizar trámites y mejorar la experiencia de los usuarios.
Otro de los puntos relevantes de la ponencia fue la ciberseguridad. Ramírez explicó tambien, que el crecimiento de las operaciones digitales también elevó los riesgos de fraude electrónico. Por ello, las fintech han fortalecido herramientas como:
- La autenticación biométrica
- La verificación de antecedentes
- La detección de anomalías
- Los sistemas de validación multicanal
Además, destacó el concepto de “puntuación dinámica”, explicándola como una metodología que analiza cada caso de manera más detallada. En lugar de rechazar automáticamente a un solicitante por aparecer en una base de datos crediticia. Estos sistemas evalúan el contexto de la deuda, el historial reciente y la capacidad futura de pago para tomar decisiones más precisas.
El reto para el autofinanciamiento: reinventarse con ayuda de la tecnología
Eric Ramírez señaló también, que México se mantiene entre los mercados más dinámicos de América Latina. Esto en materia fintech, con más de 650 empresas operando al cierre del año pasado. Este crecimiento refleja el interés por modelos financieros más ágiles y adaptados a las nuevas necesidades de los consumidores.
Bajo este contexto, el ejecutivo afirmó que el sector de autofinanciamiento enfrenta un cambio de época. A su juicio, los diferenciadores tradicionales ya no resultan suficientes, debido a que los bancos, financieras y plataformas digitales han incorporado herramientas similares para evaluar clientes y otorgar crédito.
Por esto, consideró indispensable que las empresas del sector revisen nuevamente las fortalezas de sus productos. Además que escuchen a sus clientes y aprovechen la tecnología para identificar nuevas oportunidades de crecimiento. También llamó a redescubrir las ventajas competitivas del autofinanciamiento y adaptarlas a las exigencias actuales del mercado.
Por último, Ramírez concluyó que la innovación tecnológica no debe verse únicamente como una herramienta operativa. Sino como un factor estratégico capaz de impulsar una nueva etapa para el autofinanciamiento automotriz en México.
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